국민은행 신용대출 장기분할상환 전환제도 대출 상담

국민은행 신용대출 장기분할상환 전환제도 대출 상담

국민은행의 신용대출 장기분할상환 전환제도는 금융 소비자들이 대출 상환 부담을 완화할 수 있도록 돕기 위한 상품입니다. 이 글에서는 이 제도의 주요 특징, 신청 자격, 대출 한도 및 상환 방법 등을 상세히 설명하여 보다 쉽게 이해할 수 있도록 알아보겠습니다.

 

 

국민은행 신용대출 장기분할상환 전환제도란?

이 상품은 대출 만기 시 연체 우려가 있는 대출 또는 원리금 연체기간이 90일 미만인 일시상환 대출을 대상으로 하여 분할상환 방식으로 전환할 수 있는 제도입니다. 고객의 상환 부담을 줄이고, 원활한 금융 생활을 지원하기 위해 설계된 대출 상품입니다.

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상품 특징 및 주요 혜택

1. 상환 부담 완화: 일시상환 대출을 분할상환 대출로 전환함으로써 만기 시 발생할 수 있는 연체 위험을 줄일 수 있습니다.

2. 금리 인하 혜택: 원금균등분할상환 방식의 대출에 대해 3개월마다 최대 0.2%씩 금리가 인하되며, 최대 7.8%까지 금리 인하가 가능합니다.

3. 조기상환수수료 면제: 조기 상환을 하더라도 별도의 수수료가 발생하지 않으므로, 고객은 필요에 따라 자유롭게 상환 계획을 조정할 수 있습니다.

 

대출 신청 자격

이 상품을 신청하기 위해서는 다음의 조건을 충족해야 합니다.

1. 신용관리정보 등록이 없는 고객

2. 국민은행 개인신용평가시스템(CSS) 등에 의해 산출된 의무상환금액을 상환한 고객

3. 대출 잔액에 대해 최대 20%의 의무상환비율을 충족한 경우 신청이 가능합니다.

 

대출 한도 및 조건

1. 대출 한도: 전환대출 신청 시점의 대출 잔액까지 가능합니다.

2. 대출 기간: 최소 1년에서 최대 10년까지 선택할 수 있으며, 거치기간은 운영되지 않습니다.

3. 상환 방법: 원금균등분할상환 또는 혼합상환(일시상환 + 원리금균등분할상환) 방식 중 선택할 수 있습니다.

 

금리 및 이율

1. 기본 이율: 연 13%의 이율로 시작하며, 원금균등분할상환 방식의 경우 3개월 단위로 0.2%씩 최대 7.8%까지 금리 인하가 가능합니다.

 

2. 연체이자: 연체 시 연체이자율은 최고 연 15%로, 차주별 대출이자율에 연체기간별 가산이자율(연 3%)이 추가됩니다.

 

3. 금리 인하 조건: 직전 금리 재산정일 다음날부터 현재 금리 재산정일까지의 기간 동안 총 납입 지연일수가 30일 이상이면 금리 인하 적용이 제외됩니다.

 

대출 계약 철회 및 기타 권리

1. 대출계약 철회권: 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 늦은 날부터 14일 이내에 서면, 전화 또는 온라인을 통해 철회의사를 표명하고, 원금과 이자 및 부대비용 전액을 반환하면 대출계약 철회가 가능합니다.

 

2. 철회권 남용 시 불이익: 동일 은행에서 최근 1개월 내 2회 이상 철회 시 신규대출 거절, 대출 만기 연장 거부, 대출 한도 축소 및 금리우대 제한 등의 불이익이 있을 수 있습니다.

 

3. 위법 계약 해지권: 은행이 금융소비자 보호법에 따른 설명의무 등을 위반한 경우 계약 해지가 가능합니다. 위법 사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일로부터 5년 이내에 해지를 요구할 수 있습니다.

 

대출 관련 부대비용 및 인지세

1. 인지세: 대출금액에 따라 인지세가 차등 부과됩니다. 고객과 은행이 각각 50%씩 부담하며, 대출금이 5천만원 이하인 경우 비과세입니다. 5천만원 초과 ~ 1억원 이하의 경우 7만원, 1억원 초과 ~ 10억원 이하는 15만원, 10억원 초과 시 35만원의 인지세가 부과됩니다.

 

2. 기타 비용: 대출 이용 중 또는 상환 시 별도의 추가 비용은 없습니다.

 

상환 방법의 세부사항

1. 일시상환대출: 대출기간 중 이자만 납부하며, 만기일에 원금을 전액 상환합니다.

2. 원리금균등 분할상환: 매월 동일한 금액의 원리금(이자+원금)을 상환합니다.

3. 원금균등 분할상환: 매월 원금 상환액은 일정하고, 잔액에 따라 이자가 산정됩니다.

4. 혼합상환: 일부 원금은 만기 시 일시상환하고, 나머지는 매월 분할상환합니다.

5. 통장자동대출: 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산해 매월 합산하여 납부합니다.

 

연체시 유의사항 및 불이익

1. 연체이자: 연체 시 이자를 납부하지 않으면 연체이자가 부과되며, 1개월이 경과되면 기한이익 상실로 인해 대출 잔액에 대한 연체이자가 적용됩니다.

 

2. 신용정보 등록: 연체가 지속될 경우, 신용정보법에 따라 신용불이익이 발생할 수 있으며, 향후 금융 거래에 제한을 받을 수 있습니다.

 

주요 유의사항

1. 대출 신청 시 주의사항: 신용평가 결과가 부적격할 경우 대출이 제한될 수 있습니다. 과도한 대출금 및 신용카드 사용은 신용평점 하락을 초래할 수 있습니다.

2. 금리 변동: 금리 재산정 시 기준금리 변동에 따라 이율이 조정될 수 있습니다.

 

- 국민은행의 신용대출 장기분할상환 전환제도는 고객의 금융 안정성을 높이기 위해 고안된 신용대출 상품입니다. 각 조건과 세부사항을 충분히 검토한 후 신청하시기 바라며, 추가 문의는 국민은행 영업점 또는 고객센터를 통해 상담 가능합니다.

 

 

국민은행의 신용대출 장기분할상환 전환제도는 금융 소비자들이 대출 상환 부담을 완화할 수 있도록 돕기 위한 상품입니다. 이 글에서는 이 제도의 주요 특징, 신청 자격, 대출 한도 및 상환 방법 등을 상세히 설명하여 보다 쉽게 이해할 수 있도록 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.