신용 카드 할부와 신용 등급과의 관계 궁금해요

신용 카드 무이자 할부를 많이 쓰면
신용 등급이 낮아진다고 하는데 사실일까요?

신용 카드 사용은 나의 신용을
담보로 선구매/ 후지불로 거래는 하는 방식입니다.
신용 카드 사용시 연체를 하지 않고 한도액의
절반 이하로 꾸준히 사용하면 신용점수는 올라 가게 됩니다.
하지만, 사소한 체크 실수로 연체시 점수가 하락하기도 하게 됩니다.

무분별한 신용 카드 사용으로 연체가 발생하면,
신용점수는 당연히 하락으로  이어지고 대출시 이자비용 상승으로 이어지게 됩니다.
신용 카드 결제대금과 할부금은 신용대출과 유사한 갚아야할 빚으로 남게 되는 겁니다.

신용 카드에 대해 좀더 자세히 알아 보아요^^
1. 신용 카드는 개인카드와 법인카드로 구분되고 국내전용과 해외겸용을 구분됩니다.
2. 발급기관과 등급에 따라 발행기관의 성격에 따라 은행카드와 비은행카드로 나뉩니다.
(*비은행 카드 - 전문회사, 판매점 카드로 구분되어 집니다.)
3. 결제방식은 일반결제, 선결제(즉시결제)로 나뉘어 집니다.
잘사용하면 여러가지 혜택을 받을 수 있어 편리하지만 무분별한 신용 카드 사용은 
신용도에 악영향을 미치기 때문에 반드시 계획성 있게 현명한 소비를 해야겠습니다. 

나의 신용 등급은 어떻게 나뉘게 되나요?
1. 나이스평가정보, 코리아크레딧뷰와 같은 개인 신용평가사가 정하는 기준입니다.
2. 신용평가사는  1~1000점의 점수를 기준으로 1~10등급으로 나누어 집니다.
- 1등급(1~3등급)에 가까울수록 우량 등급/ 7~10등급은 저신용자 분류됩니다.
- 신용점수가 높을수록 대출시 낮은 금리를 책정받게 됩니다.

신용점수 높이는 현명한 카드 사용법
1. 한도액의 절반 이하로 꾸준히 사용하고 연체없이 사용해야겠습니다.
2. 현금서비스나 리볼빙의 잦은 사용시 신용점수에 부정적인 영향을 미칠수 있습니다.
3. 신용 카드 숫자는 신용에 상관이 없지만 할부거래가 많으면 신용점수에 좋지 않을 수 있습니다.
4. 통신·공공요금을 성실하게 납부하는 것만으로도 신용점수를 높일 수 있습니다.
5. 신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 원인은 카드 연체입니다.
6. 대출시 제1금융권을 사용하시는게 유리랍니다.
같은 금액을 대출받아도 신용점수에는 불리하게 작용되게 됩니다.
7. 대출건이 여러건 일 때는 가장 오래된 대출부터 상환하는게 신용점수에 유리할 수있습니다.
8. 장기간 이용하는 신용 카드 리볼빙 서비스도 신용점수에 영향을 끼치니 유의하셔야겠습니다.

* 리볼빙이란?
1. 신용 카드의 분할납부 서비스 중 하나로,
표준약관상 명칭은 '일부 결제금액 이월약정'입니다.
2. '돈다'·'회전하다'는 뜻의 영단어 'revolve'(리볼브)에서 나온 말로,
내야 하는 카드 대금의 일부만 결제하고 나머지는 다음달로 이월하는 결제 방식입니다.

 

-신용 카드 할부결제와 차이점
1. 할부는 구매 당시 분할 결제 기간이 미리 정해지고, 결제 건별로 대금을 나눠서 납부
2. 리볼빙은 건별 금액이 아니라 전체 대금 금액을 나눠서 내고, 분할 결제 기간도 정해져 있지 않습니다.

- 리빙볼 결제방법
리볼빙 서비스 가입시에 소비자는 약정결제비율을 결정합니다.
이후 본인이 납부해야 하는 카드 대금에 대해 사전에 정한 약정결제비율만큼 결제합니다.
나머지 금액은 다음달로 이월되는데, 이월되는 금액에 대해 이자를 부담해야 합니다.
약정결제비율을 낮게 설정할수록 차기 결제일로 이월되는 금액이 커지며, 통상적으로 이월금액에
대해서는 높은 이자율이 적용됩니다. 결제방식에 대한 구체적인 거래조건은 각 카드사별로 차이가
있으므로 리볼빙 약정시 계약조건을 꼭 확인해야 합니다.
결론은 내가 납부해야할 신용 카드 대금을 다음달로 넘기면서 그에 대한 높은 이자를 부담해야하는 방식입니다.

** 신용 카드 할부(무이자 할부)와 신용 등급의 관련성
1. 신용 카드를 여러장 사용하는 것은 상관이 없습니다.
2. 가장 중요한 것은 카드 연체 관리입니다.

무이자 할부 내 신용점수에 영향을 미칠까요?
정답은 "O"입니다.
- 그 이유는 신용평가사가 할부를 빚으로 인식하기 때문입니다.
일반적으로 고객들은 무이자 할부거래를 서비스 혜택을 제공이라 저처럼 생각할 것입니다.
하지만 연체에 주의하면서 신용 카드 한도 대비 50% 수준 이내로 거래를 한다면 신용 카드 할부
거래가 많다고 해서 특별히 신용 등급에 부정적으로 작용하지 않게 됩니다.
선결제나 일시불 거래 또는 체크카드를 함께 사용하는 것도 현명한 소비 방법이라 할 수 있겠습니다.

 

오늘은 신용 카드 할부와 신용 등급과의 관계에 대해 함께 알아 보았습니다. 읽어주셔서 감사합니다^^