우리은행 신탁수익권 담보대출 상세 안내 및 대출 문의

우리은행 신탁수익권 담보대출 상세 안내 및 대출 문의

우리은행 신탁수익권 담보대출은 고객이 보유한 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형 ISA 등)을 담보로 제공하여 대출을 받을 수 있는 금융상품입니다. 이 상품은 예금담보대출의 한 형태로, 안정적이고 유리한 조건으로 자금을 활용할 수 있도록 설계되었습니다. 이번 글에서는 해당 상품의 주요 특징, 대출 한도 및 대출 실행 방법 등 주요 정보에 대해 알아보겠습니다.

 

 

신탁수익권 담보대출 상세 정보

1. 대출 대상
신탁수익권 담보대출은 다음의 조건을 충족하는 고객에게 제공됩니다.

- 대상자: 본인 명의로 특정금전신탁 계좌를 보유한 개인 및 개인사업자.
- 가입 신탁: ELT, ETF, 신탁형 ISA 등 담보 제공이 가능한 특정금전신탁.

 

2. 제외 대상
대출을 신청할 수 없는 경우는 다음과 같습니다.

- 미성년자
- 신용관리대상정보 등록 고객 (예: 신용불량자)
- 연체 중인 대출 또는 특수채권 보유자
- 사고 계좌(지급정지, 질권 설정 등)
- 가입일로부터 1개월 이내의 신탁 계좌
- 신용등급이 은행 기준에 미달하는 고객

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대출 한도 및 대출 기간

대출 가능 금액은 담보로 제공된 신탁의 종류와 가치를 기준으로 평가됩니다.

 

한도 결정 기준
- 특정금전신탁의 평가액 또는 신탁 원본 금액 중 적은 금액에 담보 인정비율(LTV)을 적용한 금액.
- 예를 들어, ELT를 담보로 제공했을 때 평가액이 1억 원이고, 담보 인정비율이 80%라면 최대 대출 한도는 8,000만 원이 됩니다.

 

대출 기간
- 담보로 제공한 신탁의 만기일 범위 내에서 대출 기간을 설정할 수 있습니다.
- 예: 신탁 만기가 2025년 12월 31일이라면, 대출 기간은 해당 범위 내에서 약정 가능합니다.

 

금리 구조

대출 금리는 고정금리 또는 변동금리를 선택할 수 있으며, 고객의 신용도와 대출 조건에 따라 결정됩니다.

- 기준금리: 고정 또는 변동 중 선택.
- 가산금리: 고객의 소득, 신용등급, 거래실적 등에 따라 결정.
- 최고금리(연체이자 포함): 연 12%
- 연체이자율: 적용금리 + 연 3% (최대 연 12%)

 

상환 방식

대출금 상환 방식은 두 가지입니다.

1. 만기 일시상환 방식

- 대출 만기일에 대출 원금을 한 번에 상환.
- 매월 대출금 입금 계좌에서 이자만 납부.

 

2. 한도거래대출(마이너스 통장)

- 대출 한도 내에서 자유롭게 인출 및 상환 가능.
- 매월 일정일에 이자 자동 인출, 만기일에 원금 상환.

 

고객 부담 비용

대출 시 발생하는 주요 비용은 다음과 같습니다.

1. 인지세
- 5천만 원 이하: 면제
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원 (고객 부담: 3만 5천 원)
- 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원 (고객 부담: 7만 5천 원)
- 10억 원 초과: 35만 원 (고객 부담: 17만 5천 원)

2. 확정일자 비용: 건당 1,000원 발생.
3. 중도상환수수료: 면제.

 

필요 서류

대출 신청 시 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다.

- 신분증
- 특정금전신탁 통장 및 통장 인감
- 소득증빙자료 (원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
- 기타 필요서류 (대출 상담 시 요청에 따라 준비)

 

대출 실행 및 문의 방법

대출 신청은 반드시 영업점을 통해 진행해야 하며, 인터넷 및 모바일 신청은 불가능합니다.

1. 상담 및 문의: 가까운 우리은행 영업점 방문 또는 고객센터(1588-5000, 1599-5000).
2. 대출 실행 계좌: 신규일로부터 1개월 이상 경과한 계좌만 가능.

 

대출 문의 시 유의사항

1. 대출 심사

- 신용평점, 소득, 거래 실적 등에 따라 대출 승인 여부와 조건이 결정됩니다.
- 신탁계좌 및 신용도가 당행 기준에 미달할 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

 

2. 연체 시 불이익

- 연체이자율(최대 연 12%)이 적용되며, 신용평가 등급 하락으로 금융거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 은행 내부 규정에 따라 담보처분 또는 법적 절차가 진행될 수 있습니다.

 

3. 금리인하요구권

- 소득증가, 신용등급 개선 등 조건 충족 시 금리인하를 요구할 수 있습니다.
- 은행의 심사에 따라 반영 여부가 결정됩니다.

 

4. 대출계약철회권

- 대출 실행일로부터 14일 이내 철회 가능하며, 원금과 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다.

 

우리은행 신탁수익권 담보 대출 문의 Q&A

Q1. 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
A. 고정 또는 변동 기준금리에 고객의 소득, 신용등급, 대출 기간, 금액 등을 반영한 가산금리가 더해져 결정됩니다.

 

Q2. 신탁의 종류에 따라 대출 가능 금액이 달라지나요?
A. 네, 신탁의 종류별 평가 기준이 다르며, 일부 신탁은 담보로 제공할 수 없습니다. 예: 개인연금신탁, 연금신탁 등은 제외.

 

Q3. 대출 심사 후 승인되지 않을 가능성도 있나요?
A. 가능합니다. 신용평점이 낮거나 연체 기록이 있는 경우 대출 승인이 제한될 수 있습니다.

 

Q4. 중도상환 시 추가 비용이 발생하나요?
A. 신탁수익권 담보대출은 중도상환수수료가 면제되어 추가 비용이 발생하지 않습니다.

 

Q5. 만기 연장은 어떻게 진행하나요?
A. 대출 만기 도래 시, 영업점을 방문해 연장 신청을 할 수 있습니다. 당행 기준에 부합할 경우 연장이 가능합니다.

 

 

- 우리은행 신탁수익권 담보대출은 인터넷 신청은 불가능합니다.
- 해당 대출은 인터넷 및 모바일로 신청할 수 없으며, 반드시 영업점 방문이 필요합니다.

- 신탁수익권 담보대출에 대한 상세한 문의는 가까운 우리은행 영업점을 방문하거나, 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의해 주시기 바랍니다.

 

 

이상, 고객이 보유한 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형 ISA 등)을 담보로 제공하여 대출을 받을 수 있는 금융상품으로 예금담보대출의 한 형태로, 안정적이고 유리한 조건으로 자금을 활용할 수 있도록 설계된 우리은행 신탁수익권 담보대출의 주요 특징, 대출 한도 및 대출 실행 방법 등 주요 정보에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.