BOX 개인사업자 신용 대출 소상공인을 위한 맞춤형 대출 상담

BOX 개인사업자 신용 대출 소상공인을 위한 맞춤형 대출 상담

BOX 개인사업자 신용대출은 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유한 개인사업자들에게 BOX 플랫폼을 통해 제공되는 자동화된 대출 상담 심사 서비스를 기반으로 한 신용대출 상품입니다. 기업은행에서 제공하는 이 상품은 신속하고 간편하게 대출 심사를 진행하여 사업자들에게 유용한 자금 조달을 지원합니다. 대출 한도, 대출 금리, 가입 방법 및 대상, 계약 기간, 상환 방식 등의 정보를 상세히 살펴보겠습니다.

 

 

대출 한도와 금리

BOX 개인사업자 신용대출은 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 고정금리와 변동금리 모두 제공되며, 고객의 신용등급, 거래 이력 등에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

- 대출 한도: 100만 원 ~ 1억 원
- 대출 금리: 변동금리: 최저 연 4.78% ~ 최고 연 7.84% (2024년 7월 9일 기준)
- 고정금리: 대출 기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 기업은행에서 고시하는 중금채 평가 기준 수익률을 기준으로 산정
금리 산출 근거는 기준금리(연 3.49%) + 가산금리(연 1.99%p ~ 연 5.05%p) - 감면금리(연 0.7%p)로 구성되며, 실제 대출 시에는 고객의 신용등급, 기여도, 담보비율 등에 따라 달라질 수 있습니다.

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가입 대상

이 대출 상품은 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자 등록일이 1년 이상 경과한 개인사업자들 중 다음 조건을 충족하는 기업을 대상으로 합니다.

- IBK기업은행 입출식 계좌 보유
- 기업전용 인터넷뱅킹 가입
- 개인사업자용 인증서 및 국세청 홈택스 등록 개인 인증서 보유
- 대표자 명의 휴대전화 등록이 완료된 기업
- 소기업 신용평가 모형 적용 대상

- 신용점수: KCB 690점 이상, NICE 750점 이상 (일반 대출 기준), 수시로대출의 경우 KCB 760점 이상, NICE 805점 이상
- 소기업 신용등급: BB 이상, 빅데이터 등급 6등급 이상
* 해당 상품은 공동사업자나 임대사업자는 신청이 불가하며, IBK기업은행 내규에서 정한 취급 제한 사유에 해당하지 않아야 합니다.

 

상환 방식과 중도 상환 해약금

BOX 개인사업자 신용대출의 상환 방식은 크게 만기일시상환방식과 임의상환방식(수시로대출)이 있습니다.

- 만기일시상환방식: 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매월 약정된 날짜에 후취합니다.
- 임의상환방식(수시로대출): 원금은 여신 만기일 이내에 자유롭게 상환 가능하며, 만기일에 전액 상환해야 합니다. 이자도 마찬가지로 매월 약정된 날짜에 후취됩니다.
또한, 대출 기간 중 중도상환을 할 경우 중도상환해약금이 발생할 수 있습니다. 고정금리의 경우 중도상환 해약금은 0.9%, 변동금리의 경우 0.8%로 책정되며, 대출잔여일수에 따라 계산됩니다. 대출 기간이 3년을 초과하면 3년을 기준으로 해약금이 산출됩니다.

 

인지세와 부대비용

대출을 진행할 때 인지세와 한도약정수수료 등의 부대비용이 발생할 수 있습니다. 인지세는 대출금액에 따라 다르게 부과되며, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담하게 됩니다.

- 대출금액 5천만 원 이하: 비과세
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 인지세 7만 원 (고객 부담 3만 5천 원)
- 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 인지세 15만 원 (고객 부담 7만 5천 원)
- 한도약정수수료는 수시로대출에 한해 0.2%가 부과됩니다.

 

필요 서류 및 연체이자

대출을 신청할 때 필요한 서류는 사업자등록증명, 소득금액증명, 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등이 있으며, 이러한 서류들은 스크래핑 방식을 통해 자동으로 제출됩니다. 연체 시 적용되는 이자는 다음과 같습니다.

- 이자 납입 연체: 이자 납입일의 다음 날부터 14일까지는 약정 이자에 대해 연체이자가 부과되며, 14일 경과 시 대출 원금에 대해 연체이자가 부과됩니다.
- 원금 상환 연체: 원금 상환일의 다음 날부터 대출 원금에 대해 연체이자가 적용됩니다.
연체이자율은 대출이자율에 연 3%를 추가한 금리가 적용되며, 최고 연체이자율은 가계 및 중소기업의 경우 최대 11%, 그 외의 경우 13%로 제한됩니다.

 

유의사항 및 고객 혜택

- BOX 개인사업자 신용대출을 이용하기 위해서는 몇 가지 유의해야 할 사항들이 있습니다. 고객의 신용도와 기업은행의 심사기준에 따라 대출 가능 여부 및 한도가 결정되며, 신용정보관리 대상자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 이외에도 고객은 기업은행과의 거래관계 및 수익 기여도, 고객의 신용등급에 따라 금리 및 - 수수료 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 상환 능력을 초과한 대출 금액을 신청하면 신용평점 하락으로 인한 금융 거래상의 불이익이 발생할 수 있으며, 장기 연체 시 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.

 

결론적으로, BOX 개인사업자 신용대출은 소상공인에게 맞춤형으로 제공되는 상품으로, 자동화된 대출 심사로 신속하고 효율적인 자금 조달을 지원하는 장점이 있습니다. 이상, BOX 개인사업자 신용 대출 소상공인을 위한 맞춤형 대출 상담에 대해 알아보겠습니다.