KB국민은행 휴업 폐업 개인사업자 신용대출 대출 신청 가이드

KB국민은행 휴·폐업 개인사업자 신용대출: 대출 신청 가이드

KB국민은행의 휴·폐업 개인사업자 신용대출은 사업 운영 중단으로 어려움을 겪는 자영업자들에게 기존 사업자 대출을 가계신용대출로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 글에서는 대출 신청 방법과 함께 상품의 세부 조건, 장단점, 유의사항 등에 대해 알아보겠습니다. 

 

 

대출 신청의 기본 개요

대출 신청 대상
이 대출은 아래 조건을 충족하는 개인사업자를 대상으로 합니다.

1. 휴업 또는 폐업 상태: 국세청 발급 휴·폐업 사실증명서로 증빙 가능.
2. 의무 상환금액 납부: 대출잔액의 최대 20%에 해당하는 금액을 선납해야 신청 가능.
3. 신용평가 통과: KB국민은행의 개인신용평가시스템(CSS) 기준에 따라 신용평가 결과가 적합해야 함.

 

대출 신청 조건 및 한도

대출 한도
- 기본 한도: 최대 1억 원.
- 특별 조건 충족 시: 최대 3억 원까지 가능.
* 기존 SOHO 대출 근저당권의 피담보채무 범위 내 포함.
* 가계전환 대출 금액이 기존 채권 최고액 범위 내.
* 담보 부동산의 소유권 변동 및 권리침해(가등기 포함)가 없어야 함.

 

대출 기간 및 상환 방식

- 기간: 최저 1년, 최장 10년.
- 상환 방식
* 원금균등분할상환: 매달 동일한 원금을 상환하며, 초기 이자 부담이 크지만 시간이 지날수록 점차 줄어듭니다.

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금리 및 이자 조건

- 기본 금리: 연 13%.

 

- 금리 인하 혜택
* 성실히 상환할 경우, 3개월마다 0.2%씩 인하.
* 최대 연 7.8%까지 낮출 수 있음.

 

- 연체 이자: 최고 연 15%.
* 대출금리 + 연체가산금리(3%) 적용.

 

부대비용

- 인지세: 대출 약정 체결 시 납부해야 하며, 금액은 대출 한도에 따라 차등 적용됩니다.
* 대출금액 1억 원 이하: 7만 원(고객 부담 3만 5천 원).
( 대출금액 1억 원 초과: 세액 증가.

 

- 조기상환 수수료: 면제.

 

대출 신청 방법

1. 대출 상담 및 문의
가장 먼저 KB국민은행 영업점을 방문하거나 고객센터(☎1588-9999)에 연락해 대출 가능 여부를 확인합니다. 대출 신청 전에 필수 서류와 조건을 사전 검토하는 것이 중요합니다.

 

2. 준비 서류 제출
대출 신청에 필요한 서류는 아래와 같습니다.

- 본인 신분증: 주민등록증, 운전면허증, 여권 등.
- 소득 증빙 서류: 최근 월소득이나 연소득 증명서.
- 휴업 또는 폐업 증명서: 국세청에서 발급.
- 기타 필요 서류: 건강보험 자격득실 확인서, 실업급여 수급자격 증명 등(상황에 따라 추가 요청).

 

3. 대출 신청서 작성 및 접수
모든 서류를 준비한 후 대출 신청서를 작성합니다. 은행 창구 직원의 안내에 따라 제출하면 심사 절차가 시작됩니다.

 

4. 신용평가 및 심사 과정
KB국민은행은 고객의 제출 서류와 신용평가 결과를 기반으로 대출 적격성을 심사합니다. 심사 과정은 통상적으로 1~2주 소요됩니다.

 

5. 대출 승인 및 실행
심사가 완료되면 승인 여부가 통보됩니다. 대출이 승인되면 약정을 체결하고, 대출금이 지급됩니다.

 

KB국민은행 휴업 폐업 개인사업자 신용대출 장단점

KB국민은행 휴업 폐업 개인사업자 신용대출 장점
1. 금리 인하 혜택: 대출금리가 상환 기간 동안 지속적으로 인하되어 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
2. 무담보 대출: 추가 담보 제공 없이도 대출 신청 가능.
3. 조기상환 수수료 면제: 상환 중 언제든 조기 상환 가능하며, 추가 비용이 발생하지 않습니다.
4. 재정 안정 지원: 폐업 후 발생할 수 있는 재정적 압박을 완화하는 데 적합합니다.

 

KB국민은행 휴업 폐업 개인사업자 신용대출 단점
1. 초기 상환 부담: 거치 기간 없이 원금 상환이 바로 시작됩니다.
2. 연체 시 높은 이자율: 연체 발생 시 최대 연 15%의 이자율이 적용됩니다.
3. 한도 제한: 특별 조건을 충족하지 못하면 최대 1억 원까지만 대출 가능합니다.
4. 신용평점 영향: 대출 신청으로 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있습니다.

 

유의사항

1. 기한의 이익 상실

대출 만기일까지 상환하지 않거나 연체가 지속될 경우, 남은 대출잔액에 대해 연체 이자가 부과됩니다.

 

2. 연체 정보 등록

장기 연체 시 신용정보에 등록되어 금융 거래에서 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

3. 대출 계약 철회 가능

대출 실행 후 14일 이내 철회가 가능합니다. 이 경우 대출 원금, 이자, 부대비용을 반환해야 합니다.

 

4. 위법 계약 해지 권리

은행이 적합성, 적정성, 설명의무 등을 위반한 경우 계약 해지가 가능합니다.

 

대출 신청 시 자주 묻는 질문

Q1. 대출 신청 후 결과는 얼마나 걸리나요?
대출 심사는 보통 1~2주 내에 완료되며, 제출 서류의 완비 여부에 따라 기간이 변동될 수 있습니다.

 

Q2. 금리 인하 혜택을 받으려면 어떤 조건이 필요한가요?
대출 상환을 성실히 진행하면 3개월 단위로 금리가 0.2%씩 인하됩니다. 단, 납입 지연일수가 30일 이상인 경우 금리 인하 혜택이 적용되지 않습니다.

 

Q3. 한도를 초과하는 대출 신청이 가능한가요?
기본적으로 한도는 최대 1억 원이지만, 특정 조건을 충족하면 최대 3억 원까지 가능합니다. 조건은 SOHO 대출 근저당권의 피담보채무 범위 내 포함 등입니다.

 

Q4. 상환이 어려울 경우 어떻게 해야 하나요?
상환이 어려운 경우, 은행에 상환 일정 조정을 요청하거나 추가 상담을 통해 해결 방안을 모색할 수 있습니다.

 

Q5. 대출 신청이 신용평점에 영향을 미치나요?
대출 신청만으로도 신용평점이 일부 하락할 수 있지만, 성실히 상환할 경우 점차 회복됩니다.

 

- KB국민은행의 휴·폐업 개인사업자 신용대출은 폐업으로 인해 재정적 어려움을 겪는 자영업자들에게 유용한 금융 상품입니다. 대출 신청을 통해 기존 대출을 가계신용대출로 전환하고, 상환 부담을 줄이며 재정 안정을 꾀할 수 있습니다.

- 대출 신청 전에는 조건과 서류를 철저히 확인하고, 은행과 충분한 상담을 통해 최적의 대출 방안을 마련하세요. 더 자세한 사항은 KB국민은행의 고객센터 및 영업점을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

 

KB국민은행의 휴·폐업 개인사업자 신용대출은 사업 운영 중단으로 어려움을 겪는 자영업자들에게 기존 사업자 대출을 가계신용대출로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이상, 해당 상품의 대출 신청 방법과 함께 상품의 세부 조건, 장단점, 유의사항 등에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.