하나은행 고정금리 전세자금대출 안정적인 전세자금 해결 대출 상담

하나은행 고정금리 전세자금대출 안정적인 전세자금 해결 대출 상담

한국에서 전세제도를 통해 거주하고 있는 무주택자라면, 임차보증금을 마련하는 것이 큰 부담으로 다가올 수 있습니다. 특히 서울과 같은 수도권 지역의 전세보증금이 수억 원에 달하는 상황에서 대출을 통해 자금을 마련하는 것이 필수적일 수 있습니다. 이러한 상황에서 하나은행의 고정금리 전세자금대출 상품은 안정적으로 전세자금을 마련할 수 있는 좋은 선택지입니다. 하나은행의 고정금리 전세자금대출 상품의 특징과 조건에 대해 알아보겠습니다.

 

 

하나은행 고정금리 전세자금대출의 특징

하나나은행의 고정금리 전세자금대출은 한국주택금융공사의 보증서를 담보로 임차보증금의 90% 이내, 최대 4억 원까지 지원하는 상품입니다. 고정금리 상품이기 때문에 대출 기간 동안 이자 변동에 대한 불안감 없이 안정적인 금리로 자금을 상환할 수 있습니다.

임차보증금의 90%까지 대출 가능
이 상품은 임차보증금의 90% 이내에서 자금을 대출받을 수 있으며, 수도권은 7억 원, 지방은 5억 원을 초과하는 경우 대출이 불가합니다. 이를 통해 전세보증금의 큰 부분을 대출로 해결할 수 있으며, 나머지 10%만 현금으로 준비하면 됩니다.

고정금리의 장점
변동금리와 달리, 고정금리 상품은 대출 기간 동안 금리가 변동하지 않기 때문에 대출 상환 계획을 세우기가 쉽습니다. 특히 금리가 상승하는 경제 상황에서 고정금리 상품은 예측 가능한 금융 계획을 세울 수 있는 중요한 장점이 됩니다.

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대출 상담 대상과 조건

하나나은행 고정금리 전세자금대출을 이용하기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.

주택임대차계약을 체결한 국민
전세대출 대상은 주택임대차계약을 체결한 만 19세 이상의 세대주입니다. 세대주뿐만 아니라 세대원 중 일부도 대출 대상에 포함될 수 있으며, 예비 부부도 3개월 이내에 결혼이 예정된 경우 대출 신청이 가능합니다.

무주택자
대출 대상자는 무주택자여야 합니다. 즉, 임차보증금을 마련해야 하는 상황에서 집을 소유하고 있지 않은 세대주 및 세대원들이 이 대출을 신청할 수 있습니다. 이는 전세자금을 마련하는 임차인의 부담을 줄여주기 위한 정책입니다.

임차보증금의 5% 이상 지급한 경우
전세 계약 시 보증금의 최소 5% 이상을 이미 지급한 상태여야 대출이 가능합니다. 전세 계약을 체결한 후 이 초기 자금을 준비한 상태에서 대출 신청이 가능하며, 계약 내용과 관련된 서류도 제출해야 합니다.

 

금리와 상환 방식

금리 구조

고정금리 상품의 기준일자(2024년 1월 5일 기준)로 금리는 연 4.661%입니다. 이 금리는 금융채 2년물 유통수익률을 기준으로 산정되며, 대출 기간 동안 변동되지 않는 금리입니다.

상환 방식
상환 방식은 만기일시상환 방식으로, 대출 만기에 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 대출 기간 동안은 이자만 납부하며, 만기 시 원금을 일시불로 상환해야 합니다. 이러한 방식은 대출 기간 동안 월 납입액 부담을 줄여주지만, 만기 시 상환할 원금을 미리 준비해야 합니다.

 

대출 한도와 조건

대출 한도는 임차보증금의 90% 이내, 최대 4억 원까지 가능합니다. 다만, 아래 세 가지 조건 중 가장 적은 금액을 한도로 설정합니다.

임차보증금의 90% 이내
전세 계약금의 90%까지 대출을 받을 수 있으며, 수도권은 7억 원, 지방은 5억 원을 초과하는 보증금은 대출 대상에서 제외됩니다.

신청인 연간 소득의 최대 5배 이내
신청인(배우자 포함)의 연간 소득의 최대 5배 이내로 대출 한도가 정해집니다. 이는 대출자의 상환 능력을 고려한 한도 산정 방식입니다.

주택금융공사의 보증 한도 이내
주택금융공사의 보증 한도 내에서 대출이 이루어집니다. 주택금융공사는 대출자의 상환 능력과 신용도를 평가하여 보증서를 발급하며, 그에 따른 한도가 설정됩니다.

 

대출 이용 시 고려할 사항

중도상환수수료 면제
이 상품은 중도상환 시 수수료가 면제됩니다. 대출기간 중에 자금을 상환할 수 있는 여유가 생기면 조기 상환할 수 있어, 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

인지세 부담
인지세는 대출 계약 체결 시 납부하는 세금으로, 대출 금액에 따라 차등 부과됩니다. 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하는 7만 원, 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하는 15만 원이 부과되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.

연체이자율
연체 발생 시 대출 이자율에 3%의 연체가산이자율이 추가되어, 최대 15%까지 연체이자가 부과될 수 있습니다. 연체가 발생하지 않도록 주의가 필요합니다.

 

필요한 서류

대출 신청을 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 주민등록등본
- 임차보증금의 5% 이상 지급한 영수증
- 전·월세 계약서 원본
- 임차 주택의 등기부등본
- 현거주지 등기부등본
- 소득 및 재직 증빙서류
- 가족관계증명서
- 신분증
이 외에도 대출자의 상황에 따라 추가적인 서류가 필요할 수 있습니다.

 

소득공제 혜택

대출을 이용하는 고객은 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 조건은 다음과 같습니다.

무주택 세대주인 근로소득자
소득공제 혜택을 받기 위해서는 무주택 세대주여야 하며, 근로소득이 있어야 합니다.

국민주택규모 주택
국민주택규모(전용면적 85㎡ 이하)의 주택이어야 하며, 임차 보증금이 국민주택 규모에 해당하는 주택이어야 소득공제를 받을 수 있습니다.

소득공제 한도
원리금 상환액의 40%를 공제받을 수 있으며, 월세 공제와 주택마련저축 공제를 포함해 최대 300만 원 한도로 소득공제가 가능합니다.

하나나은행의 고정금리 전세자금대출은 안정적인 금리와 대출 한도를 제공하여 전세자금을 마련하는 데 큰 도움을 줄 수 있는 상품입니다. 본인의 상황에 맞는 대출 조건을 잘 파악하고 필요한 서류와 준비 과정을 철저히 준비하는 것이 중요합니다. 이상, 하나은행 고정금리 전세자금대출 안정적인 전세자금 해결 대출 상담을 통해 알 수 있는 혜택에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.