하나은행 고정금리 전세자금 대출 상담

하나은행 고정금리 전세자금 대출 상담

하나은행 고정금리 전세자금대출은 임차보증금의 90% 이내, 최고 4억 원까지 대출이 가능한 상품으로, 주택 임대차 계약을 체결한 국민을 대상으로 합니다. 특히, 이 대출 상품은 임차인을 위한 자금 지원을 목적으로 하며, 금리가 고정되어 있어 대출 기간 동안 이자 변동에 대한 부담을 줄일 수 있습니다. 하나은행 고정금리 전세자금 대출 상담을 통해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

하나은행 고정금리 전세자금 대출 상담

★하나은행 고정금리 전세자금 대출은요?

고정금리 상품의 가장 큰 장점은 대출 실행 시 결정된 금리가 대출 기간 동안 변하지 않는다는 점입니다. 이를 통해 대출을 받은 후에도 이자 변동으로 인한 추가 부담을 걱정할 필요가 없으며, 매월 고정된 금액을 계획적으로 상환할 수 있습니다.

★상품의 특징 및 대출 대상
이 상품은 한국주택금융공사의 보증서를 담보로 임차보증금의 90%까지 대출이 가능합니다. 대출 대상자는 무주택자인 국민이며, 만 19세 이상의 세대주로서 일정한 조건을 충족해야 합니다.

▶대출 대상자 충족 조건
•  임차보증금액 기준: 수도권은 7억 원 이하, 지방은 5억 원 이하의 임차보증금이어야 합니다.
• 보증금 납부 조건: 임차보증금의 최소 5% 이상을 지급한 후 대출 신청이 가능합니다.
• 무주택자: 대출 신청자는 무주택 세대주여야 하며, 세대원 중에서도 특정 요건을 충족해야 합니다.
고정금리 전세자금대출은 특히 전세금 마련에 어려움을 겪고 있는 무주택자들에게 적합하며, 고정된 금리로 안정적인 자금 관리가 가능합니다.

★대출 금리 정보
대출 금리는 2024년 1월 5일 기준으로 금융채 2년물 유통수익률을 기준으로 산정됩니다.
• 기준 금리: 3.661%
• 가산 금리: 1.000%
• 최종 대출 금리: 4.661%
대출 금리는 고정 금리로 제공되며, 대출 개시일에 확정됩니다. 이를 통해 대출 기간 동안 이자율 변동으로 인한 불확실성을 해소할 수 있습니다.
또한, 대출 연체 시에는 최대 연 15%의 연체이자율이 부과될 수 있으니, 연체를 방지하기 위한 철저한 자금 계획이 필요합니다.

★대출 한도 및 기간
고정금리 전세자금대출의 한도는 최대 4억 원으로 두 가지 조건 중 적은 금액으로 결정됩니다:
• 임차보증금의 90% 이내
• 신청인(배우자 포함)의 연간 소득의 5.0배 이내
- 대출 한도는 신청자의 상환능력에 따라 결정되며, 한국주택금융공사의 상환 능력 평가를 통해 보증 한도가 설정됩니다. 이를 통해 과도한 대출을 방지하고, 개인의 상환 가능 범위 내에서 대출이 이루어집니다.
- 대출 기간은 기본적으로 2년으로 설정되며, 주택 임대차 계약의 만기일과 대출 만기일이 일치해야 합니다. 이와 같은 구조는 전세 계약 만료 시점에 맞춰 대출 상환을 원활하게 진행할 수 있도록 도와줍니다.

★상환 방식 및 이자 계산
상환 방식은 만기일시상환으로, 대출 기간 동안에는 이자만 납부하고 만기 시에 원금을 일시에 상환하게 됩니다. 이로 인해 매월 부담해야 할 상환 금액이 적어 단기적으로 자금 관리를 보다 수월하게 할 수 있습니다.

• 이자 계산 방식
대출 원금에 연이율을 곱한 후 대출 일수를 적용해 산출하며, 이를 365일로 나누어 월별 이자를 계산합니다.
원리금균등분할상환대출의 경우, 대출 원금에 연이율을 곱한 후 12로 나누어 매월 이자 금액을 산출하게 됩니다. 이자는 매월 후취 방식으로 납부되며, 고객은 대출 실행일로부터 익월부터 이자를 납부하게 됩니다.

★계약 해지 및 갱신 방법
• 고정금리 전세자금대출의 계약 해지는 고객이 대출 원금을 전액 상환한 경우에 이루어집니다.
• 한도 대출(마이너스 통장 방식)의 경우, 고객이 통장대출 약정 해지 의사를 표시하면 대출 계약을 종료할 수 있습니다.
•  계약 갱신은 대출금이 약정 기일에 상환되는 것이 원칙입니다. 하지만 일정한 요건을 갖춘 경우에는 기간 연장이 가능하므로, 필요 시 상담을 통해 대출 연장을 검토할 수 있습니다.

★중도상환 및 대출 관련 비용
- 중도상환수수료는 대부분의 대출 상품에서 적용되지만, 고정금리 전세자금대출의 경우 별도의 수수료 없이 중도 상환이 가능합니다. 이는 대출금을 조기 상환하고자 할 때 부담을 덜어줍니다.
- 대출 관련 비용으로는 보증료와 인지세가 부과됩니다:
• 보증료: 대출금액의 0.02%~0.1%로, 이는 한국주택금융공사 보증료 운용규정에 따라 결정됩니다.

 

• 인지세: 대출 약정 체결 시 납부해야 하며, 대출금액에 따라 세액이 차등 적용됩니다.

•  5천만 원 이하: 비과세

•  5천만 원 초과~1억 원 이하: 7만 원
• 1억 원 초과~10억 원 이하: 15만 원
• 10억 원 초과: 35만 원

 

★소득공제 혜택
고정금리 전세자금대출을 이용할 경우, 일정 조건을 충족하면 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 소득공제를 받기 위한 조건은 다음과 같습니다:
• 무주택 세대주인 근로소득자
• 국민주택 규모의 주택에 대한 전세자금 대출
• 입주 또는 전입일로부터 3개월 이내에 임대인 계좌로 입금된 임차 차입금
• 소득공제를 통해 근로소득자의 세금 부담을 덜 수 있어 많은 고객들에게 유리한 혜택입니다.

★필요 서류
• 주민등록등본
• 확정일자부 전세 계약서(원본)
• 임차보증금 5% 이상 지급한 영수증
• 임차주택의 등기부등본
• 신분증 및 소득/재직 증빙서류

 

★대출 계약 철회권 및 유의사항
대출 계약 철회권은 고객이 대출금 수령일로부터 14일 이내에 철회의사를 서면, 전화, 또는 컴퓨터 통신을 통해 표시하고 원금 및 이자를 반환한 경우 계약을 철회할 수 있는 권리입니다.
단, 철회권을 남용할 경우에는 불이익이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 최근 1개월 내에 2회 이상 대출 계약을 철회하는 경우, 신규 대출이나 만기 연장이 거절될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
위법 계약 해지권은 금융 소비자 보호법에 따라 고객에게 불이익이 발생했을 경우, 계약 해지를 요구할 수 있는 권리입니다.

★상품 내용 변경 사항
본 상품의 내용은 2024년 1월 12일부로 변경되었습니다. 기존 가입 고객에게는 변경된 가산금리가 적용되지 않으며, 가산금리가 기존 0.500%에서 1.000%로 조정되었습니다.
고정금리 전세자금대출은 전세 자금 마련에 어려움을 겪고 있는 고객들에게 안정적인 자금 지원을 제공합니다. 금리 변동에 대한 걱정 없이 전세금을 마련하고, 여유로운 상환 계획을 세울 수 있는 이 대출 상품을 통해 보다 안정적인 주거 환경을 마련할 수 있는 대출상품입니다.

 

1588-1111 / 1599-1111

 

이상, 하나은행 고정금리 전세자금대출은 임차보증금의 90% 이내, 최고 4억 원까지 대출이 가능한 상품으로, 주택 임대차 계약을 체결한 국민을 대상으로 하는 하나은행 고정금리 전세자금 대출 상담을 통해 자세히 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.