하나은행 하나 월상환액 고정형 모기지론 대출 문의

하나은행 하나 월상환액 고정형 모기지론 대출 문의

하나은행의 하나 월상환액 고정형 모기지론은 변동금리 대출이더라도 월 상환액이 10년간 고정되어 금리 변동에 따른 상환 부담을 줄일 수 있는 상품입니다. 주택이나 아파트를 담보로 대출을 원하는 고객들에게 적합하며, 장기적인 상환 계획을 안정적으로 설계할 수 있는 장점을 제공합니다. 이번 글에서는 해당 대출 상품에 대해 더 자세히 알아보고, 대출 문의 신청 시 참고할 수 있는 정보에 대해 알아보겠습니다.

 

 

하나 월상환액 고정형 모기지론의 주요 특징

1. 월 상환액 고정형 모기지론의 주요 특징
하나 월상환액 고정형 모기지론은 이름 그대로 월 상환액이 고정된다는 특징을 가지고 있습니다. 이 상품의 가장 큰 장점은 대출 기간 중 금리 변동이 발생하더라도 월 상환액이 10년간 일정하게 유지된다는 점입니다. 이로 인해 금리 상승 시에도 매월 부담하는 금액이 늘어나지 않아 장기적으로 안정적인 재무 관리를 할 수 있습니다.

1.1 상환 방식
대출 상환 방식은 원리금균등분할상환 방식으로, 원금과 이자를 매월 일정 금액으로 나누어 상환하게 됩니다. 이는 매월 부담하는 상환액이 일정하게 유지되므로, 월급을 받는 직장인이나 소득이 일정한 고객들에게 특히 적합합니다.

1.2 대출 한도 및 기간
대출 한도는 담보 제공 가능한 금액 범위 내에서 설정되며, 대출 기간은 최대 30년까지 가능합니다. 이로 인해 장기적으로 대출을 계획하는 고객들에게 유리하며, 장기 대출 시에는 월 상환액이 보다 낮게 책정될 수 있습니다.

2. 대출 대상 및 금리
이 상품의 대출 대상은 주택이나 아파트를 담보로 제공할 수 있는 고객입니다. 주택 구입 자금 용도로도 활용할 수 있으며, 대출 금리는 신용등급, 대출 기간 등에 따라 달라집니다.

2.1 금리 조건
2022년 7월 26일 기준으로, 대출 금리는 다음과 같이 설정되었습니다.

- 91일 CD 유통수익률 기준 금리: 6.140%
- 6개월물 금융채 유통수익률 기준 금리: 6.591%
- 1년물 금융채 유통수익률 기준 금리: 7.208%
- COFIX 신규취급액 기준 금리: 6.591%
- COFIX 신잔액 기준 금리: 6.181%
기준 금리에 가산금리가 더해져 최종 대출 금리가 산정되며, 이는 고객의 신용등급과 대출 조건에 따라 다르게 적용됩니다. 가산금리는 신용등급과 대출기간 등에 따라 차등 적용되며, 대출 금리는 최대 연 7%대까지 오를 수 있습니다. 그러나 금리가 고정된 기간 동안에는 월 상환액이 변하지 않으므로 금리 변동의 영향을 최소화할 수 있습니다.

2.2 금리 산정 방식
금리는 기준 금리에 가산 금리를 더해 산정되며, 고객의 신용 등급, 대출 기간, 그리고 대출 조건에 따라 달라집니다. 예를 들어, 신용 등급이 높고 대출 기간이 짧을수록 더 낮은 금리가 적용될 수 있습니다. 또한, 이 상품은 변동금리 대출이므로 대출 기간 중 금리가 상승할 가능성이 있습니다. 그러나 월 상환액 고정형 상품이기 때문에 일정 기간 동안은 금리가 변동하더라도 매월 납부할 금액은 동일합니다.

3. 중도상환 해약금 및 추가 비용
이 상품의 또 다른 중요한 측면은 중도상환 해약금입니다. 대출자가 대출 기간 중 대출금을 조기 상환할 경우, 중도상환 해약금이 부과될 수 있습니다.

3.1 중도상환 해약금 계산 방식
중도상환 해약금은 다음과 같이 계산됩니다.
* 중도상환 대출금액 × 중도상환 해약금율 × 대출 잔여일수 ÷ 대출 기간
예를 들어, 고정금리 대출의 경우 중도상환 해약금율은 1.4%이며, 변동금리 대출의 경우 해약금율은 1.2%로 적용됩니다. 비거치식 주택담보대출의 경우 각각 1.3%와 1.1%로 적용됩니다. 또한, 대출 잔여기간이 3개월 이내인 경우 중도상환 해약금이 면제됩니다. 따라서 대출 기간 말에 상환할 계획이 있다면 중도상환 해약금을 피할 수 있습니다.

3.2 대출 관련 비용

대출 실행 시에는 인지세와 같은 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 대출 금액에 따라 인지세가 차등 부과되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다. 예를 들어, 대출 금액이 5천만 원 이하인 경우 인지세가 비과세되며, 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하의 경우에는 15만 원의 인지세가 부과됩니다.

또한, 근저당권 설정 시 국민주택채권 매입 비용 및 모기지신용보증료 등이 추가로 발생할 수 있으며, 이는 고객이 부담하게 됩니다. 만약 한국주택금융공사 보증서(MCG)를 이용할 경우, 보증료는 고객이 부담하게 되며, 서울보증보험 보험(MCI)를 이용할 경우 은행이 보험료를 부담하게 됩니다.

4. 금리인하 요구권 및 계약 철회권
금리인하 요구권은 고객이 자신의 신용 상태가 개선된 경우 은행에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 예를 들어, 취업, 승진, 재산 증가, 신용평점 상승 등으로 인해 신용 상태가 개선된 경우 관련 증빙 서류를 제출하여 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 은행은 금리 인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내에 수용 여부를 고객에게 통지하게 됩니다.

또한, 대출 계약 후 14일 이내에 대출 계약 철회권을 행사할 수 있으며, 이를 통해 중도상환 수수료가 면제되고 해당 대출 관련 정보가 삭제됩니다. 이는 고객이 대출 계약을 신중하게 검토한 후에도 마음을 바꿀 수 있는 중요한 권리 중 하나입니다.

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대출 문의시 자주 묻는 질문

Q1: 하나 월상환액 고정형 모기지론은 어떤 고객이 이용할 수 있나요?
A: 이 대출 상품은 주택이나 아파트를 담보로 제공할 수 있는 고객을 대상으로 합니다. 주택 구입 자금이 필요하거나 기존 주택을 담보로 대출을 받고자 하는 분들에게 적합합니다.

Q2: 대출 기간은 얼마나 되나요?
A: 대출 기간은 최소 15년부터 최대 30년까지 설정할 수 있습니다. 장기적으로 안정적인 상환 계획을 세우고자 하는 고객에게 유리합니다.

Q3: 금리는 어떻게 적용되나요?
A: 대출 금리는 대출 기간과 고객의 신용 등급에 따라 변동 금리로 적용됩니다. 예를 들어, 2022년 7월 26일 기준으로 91일 CD 유통수익률에 따라 최저 금리가 6.140%에서 시작하며, 고객의 신용 상태와 대출 조건에 따라 금리가 변동됩니다.

Q4: 월 상환액은 정말 고정되나요?
A: 네, 이 상품의 가장 큰 장점은 대출 실행 후 10년간 월 상환액(원금 + 이자)이 고정된다는 점입니다. 금리가 변동하더라도 상환 금액은 변하지 않아 예측 가능한 상환 계획을 세울 수 있습니다.

Q5: 중도상환 시 수수료가 발생하나요?
A: 대출 기간 중 중도상환 해약금이 발생할 수 있습니다. 중도상환 해약금은 대출금액, 해약금율, 대출 잔여기간에 따라 다르며, 고정금리 대출의 경우 1.4%, 변동금리 대출의 경우 1.2%의 해약금율이 적용됩니다. 단, 대출 잔여기간이 3개월 이내일 경우 중도상환 해약금이 면제됩니다.

Q6: 대출 실행 시 발생하는 추가 비용은 무엇인가요?
A: 대출 실행 시 인지세와 같은 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 대출 금액에 따라 인지세가 차등 부과되며, 예를 들어 대출 금액이 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하일 경우 15만 원의 인지세가 부과됩니다. 또한, 근저당권 설정 비용 및 모기지신용보증료 등이 추가로 발생할 수 있습니다.

Q7: 금리 인하를 요구할 수 있나요?
A: 네, 고객의 신용 상태가 개선된 경우(예: 취업, 승진, 재산 증가, 신용 평점 상승 등) 금리 인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 증빙 자료를 첨부하여 은행에 금리 인하를 요청할 수 있으며, 은행은 10영업일 이내에 수용 여부를 통지합니다.

Q8: 대출 계약 철회가 가능한가요?
A: 대출 계약 후 14일 이내에 대출 계약 철회가 가능합니다. 철회를 통해 중도상환 수수료가 면제되며, 해당 대출과 관련된 정보도 삭제됩니다.

 

대출 문의 및 신청 방법

하나 월상환액 고정형 모기지론에 관심이 있으신 분들은 아래 방법으로 대출 문의 및 신청을 할 수 있습니다.
- 하나은행 콜센터: 1599-2222로 전화하여 상담을 예약하고 대출 문의를 할 수 있습니다.
- 하나은행 영업점 방문: 가까운 하나은행 영업점을 방문하여 대출 상담 및 신청 절차를 진행할 수 있습니다.
- 인터넷뱅킹/스마트폰뱅킹: 하나은행 인터넷뱅킹 또는 스마트폰뱅킹을 통해 대출 신청을 할 수 있으며, 대출 금리 및 상환 방식을 간편하게 조회할 수 있습니다.

 

하나은행의 하나 월상환액 고정형 모기지론은 금리 변동 시에도 월 상환액이 고정되는 장점이 있어, 금리 상승에 대한 부담을 덜어줍니다. 특히 장기 대출을 계획하는 분들에게 유리하며, 안정적인 상환 계획을 세우기 적합한 상품입니다. 대출에 대한 자세한 문의는 하나은행 콜센터 또는 가까운 영업점을 방문하여 상담받으시기 바랍니다. 이상, 하나은행 하나 월상환액 고정형 모기지론 대출 문의에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.