KB 스타 아파트 담보대출 구입자금을 위한 온라인 대출 상담

KB 스타 아파트 담보대출 구입자금을 위한 온라인 대출 상담

KB 스타뱅킹 전용 아파트 담보대출은 고객이 아파트를 담보로 하여 대출을 신청할 수 있는 온라인 전용 금융 상품입니다. 온라인 대출 상담을 통해 알 수 있는 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

상품 개요 및 특징

이 상품은 KB스타뱅킹 전용으로 제공되는 아파트 담보대출입니다. 주택 구입자금을 위해 설정된 대출로, 온라인 플랫폼인 스타뱅킹을 통해 이용할 수 있습니다. 대출은 최대 10억 원까지 가능하며, 상환기간은 최소 10년에서 최대 50년까지 설정할 수 있습니다. 이 상품은 주로 KB시세정보가 제공되는 아파트를 담보로 하며, 소득 증빙이 가능한 고객이 대상입니다.

 

대출 신청 자격

대출 신청자는 본인 명의 혹은 배우자와 공동명의로 등록된 아파트를 담보로 제공할 수 있어야 하며, 소득 증빙이 가능한 고객이어야 합니다. 다만, 아래 조건에 해당하는 경우 대출 대상에서 제외됩니다.

- 신청자가 미성년자일 경우.
- 신청자가 외국인, 시민권자, 영주권자, 재외국민인 경우.
- 세입자 퇴거 조건 등 일부 조건을 충족하지 못하는 경우.
- 특정 담보 설정 조건(예: 근저당권 원용, 구 등기권리증 등)을 만족하지 못하는 경우.
- 비대면 심사 전담 조직에서 비대면 대출 진행이 부적합하다고 판단한 경우.

 

대출 한도와 금액

- 대출 금액은 담보평가와 신청자의 소득금액 등을 기준으로 결정됩니다. 최소 대출금액은 1천만 원이며, 최대 한도는 10억 원입니다. 이는 담보의 가치와 고객의 신용등급 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

대출 기간 및 상환 방법

1. 대출 기간: 최저 10년에서 최장 50년까지 가능하나, 40년 이상 대출은 만 34세 이하 고객에게만 허용됩니다.
2. 거치기간: 이 대출은 거치기간 없이 바로 원금 상환이 시작되는 구조입니다.

 

3. 상환 방법
- 원금균등 분할상환: 매월 동일한 금액의 원금을 상환하며, 이자는 남은 잔액에 대해 계산됩니다.
- 원리금균등 분할상환: 매월 상환액(원금과 이자의 합계)이 동일하게 나뉘어 집니다.

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대출대상 주택

- KB시세정보가 제공되는 아파트만 해당됩니다. 도시형 생활주택이나 주상복합 건물도 포함됩니다.

 

대출 신청 시기

- 주택자금대출: 대상 주택의 소유권이전 등기 전에 대출 신청하는 것이 원칙입니다. 다만, 소유권 이전 등기 후 3개월 이내에 신청하거나 기존 근저당권을 원용하는 경우 대출 신청이 가능합니다.
- 일반자금대출: 소유권이전 등기 후 3개월 이후부터 신청할 수 있습니다.

 

금리 및 이율

1. 대출 금리는 변동금리와 혼합금리로 구분됩니다.
- 변동금리: 금융채 5년 또는 신잔액기준 COFIX(6개월) 기준으로 설정됩니다.
- 혼합금리: 최초 5년간 고정금리가 적용된 후 6개월 변동금리로 전환됩니다.

 

2. 금리 적용 예시
- 기준금리는 금융투자협회의 AAA등급 금융채 유통수익률에 따라 설정됩니다.
- 가산금리는 고객의 신용등급과 담보 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 우대금리는 일반적으로 적용되지 않지만, 주택구입자금의 경우 부동산 전자계약 시 0.2% 우대, 취약 차주에게는 0.3% 우대가 적용됩니다.

 

중도상환수수료 및 연체이자 안내

1. 중도상환수수료

- 대출을 상환할 때 남은 기간에 따라 중도상환수수료가 부과됩니다. 이는 대출금의 1.2%에 해당하며, 상환 잔존일수를 기준으로 계산됩니다. 금리변동주기나 고정금리 기간이 3년 이상인 경우 수수료율은 **1.4%**로 적용됩니다.

2. 연체 이자
연체 시 적용되는 이자율은 최고 연 15%입니다. 이자율은 기본 대출 이자율에 연 2.0%의 가산이자율이 더해지며, 연체가 발생하면 연체 이자가 부과됩니다.

 

부대비용 및 기타 사항

대출 신청 시 고객이 부담해야 할 부대비용은 다음과 같습니다.
- 인지세: 대출금액에 따라 차등 적용되며, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.
- 담보취득비용: 근저당권 설정 시 국민주택채권 매입 할인 비용 등이 포함됩니다.
- 보증(보험)료: 경우에 따라 서울보증보험 모기지보험(MCI)을 이용할 수 있으며, 이 경우 은행이 보험료를 부담합니다.

 

상환 시 이자 계산 방법

- 이자는 대출 원금에 소정의 이자율과 기간을 곱하여 계산되며, 일 단위는 365일(윤년 366일), 월 단위는 12개월로 나누어 산출됩니다.
- 이외에도 대출의 주요 내용은 금리인하요구권이 적용될 수 있으며, 고객은 상황에 따라 금리인하를 요청할 수 있으나, 이는 은행의 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

 

- 이 모든 정보는 실제 대출 신청 시 영업점을 통해 보다 구체적이고 정확한 상담을 받는 것이 중요합니다.

 

대출 신청 방법

1. KB 스타뱅킹 앱 설치: 스마트폰에서 KB 스타뱅킹 앱을 다운로드하고 설치합니다.
2. 로그인 및 계정 인증: 본인 인증을 통해 앱에 로그인합니다. 이미 계정이 있는 경우 로그인, 없는 경우 신규 계정을 만듭니다.
3. 대출 상품 선택: 앱 내 메뉴에서 ‘대출’ 카테고리를 선택한 후 ‘아파트 담보대출’을 찾습니다.
4. 필요 서류 제출: 대출 신청 시 요구되는 서류(신분증, 소득 증빙서류 등)를 앱을 통해 업로드합니다.
5. 조건 확인 및 신청서 작성: 대출 한도 및 금리 조건을 확인하고 신청서를 작성합니다.
6. 심사 진행: 은행의 심사를 기다립니다. 필요 시 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.
7. 대출 승인 및 약정: 심사가 완료되면 대출 승인이 이루어지며, 약정서를 확인 후 서명합니다.
8. 대출금 지급: 승인 후 대출금이 지정 계좌로 지급됩니다.

KB 스타뱅킹 전용 아파트 담보대출  온라인 대출 상담시 자주묻는 질문

Q1: KB 스타뱅킹 전용 아파트 담보대출이란 무엇인가요?

A1: KB 스타뱅킹 전용 아파트 담보대출은 고객이 소유한 아파트를 담보로 하여 대출을 신청할 수 있는 비대면 금융 상품입니다. 주택 구입자금이나 생활 자금 마련을 위해 설계되었으며, KB 스타뱅킹 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 주요 특징으로는 최대 10억 원의 대출 한도와 최장 50년의 상환 기간이 있습니다.

Q2: 대출 신청 자격은 어떻게 되나요? 

A2: 대출 신청자는 다음 조건을 충족해야 합니다.
- 본인 명의 또는 배우자와의 공동명의로 등록된 아파트여야 합니다.
- KB 시세정보가 제공되는 아파트를 담보로 제공할 수 있어야 합니다.
- 소득 증빙이 가능한 고객이어야 합니다.

 

Q3: 대출 신청이 불가능한 경우는 어떤 경우인가요? 

A3: 다음과 같은 경우에는 대출 신청이 불가능합니다.
- 신청자가 미성년자인 경우.
- 외국인, 시민권자, 영주권자, 재외국민일 경우.
- 세입자 퇴거 조건을 충족하지 못하는 경우.
- 근저당권을 그대로 사용하는 공동명의 아파트.
- 등기필정보가 없는 아파트.
- 비대면 채널을 통해 심사 시 부적합하다고 판단되는 경우.

 

Q4: 대출 금액과 상환 기간은 어떻게 설정되나요? 

A4: 대출 금액은 담보 평가 및 신청자의 소득에 따라 1천만 원에서 최대 10억 원까지 결정됩니다. 상환 기간은 최소 10년에서 최대 50년까지 설정할 수 있으며, 40년 초과 대출은 만 34세 이하의 고객에게만 가능합니다.

Q5: 상환 방법은 어떤 것이 있나요? 

A5: 대출 상환 방법은 다음과 같습니다.
- 원금균등 분할상환: 매월 동일한 금액의 원금을 상환하며 이자는 줄어듭니다.
- 원리금균등 분할상환: 매월 동일한 금액(원금과 이자)을 납부합니다.
- 일시상환대출: 대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기일에 원금을 전액 상환합니다.
- 혼합상환: 일부 금액은 만기일에 일시 상환하고 나머지는 분할 상환됩니다.

 

Q6: 중도상환 수수료는 어떻게 계산되나요? 

A6: 중도상환 시 수수료는 중도상환 원금에 수수료율(1.2%)을 곱한 후 남은 대출 기간의 비율을 적용하여 계산됩니다. 수수료는 대출 조건에 따라 최대 1.4%까지 부과될 수 있습니다.

 

Q7: 대출 금리와 이율은 어떻게 되나요?

A7: 대출 금리는 혼합금리와 변동금리 중 선택할 수 있습니다. 혼합금리는 5년간 고정금리 적용 후 6개월 변동금리로 전환됩니다.

기준일인 2024년 11월 8일 기준으로:
- 기준금리: 금융채 5년 기준 3.29%.
- 가산금리: 0.95%.
- 최저 및 최고 금리: 4.24%입니다.

 

Q8: 대출 계약을 철회할 수 있나요? 

A9: 네, 대출 계약 철회권이 있어 계약 서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 늦은 날로부터 14일 이내에 철회할 수 있습니다. 철회 시에는 원금, 이자 및 관련 비용을 반환해야 합니다.

 

Q9: 연체 시 부과되는 이자는 어떻게 되나요?

A8: 연체 시에는 대출 이자율에 연 3%의 연체 가산이자율이 추가되며, 최고 15%의 연체이자가 부과됩니다. 연체가 지속되면 신용정보에 등록되어 금융 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.

Q10: 계약 해지는 어떤 경우에 가능한가요? 

A10: 위법계약해지권은 금융소비자 보호법에 따라 은행이 적합성, 적정성 원칙 또는 설명의무를 위반한 경우 계약 해지를 요청할 수 있습니다.

Q11: 기타 유의사항은 무엇인가요? 

A11: 만기일 이후 대출금이 상환되지 않을 경우, 기한의 이익 상실로 지연 배상금이 부과되며, 연체정보가 신용정보에 등록될 수 있습니다. 또한, 수입인지 비용은 대출 금액이 5천만 원 이하인 경우 면제되며, 그 이상일 경우 차등 부과됩니다.

 

 

이상, KB 스타뱅킹 전용 아파트 담보대출은 고객이 아파트를 담보로 하여 대출을 신청할 수 있는 온라인 전용 금융 상품의 온라인 대출 상담을 통해 알 수 있는 내용에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.